2020年5月24日

在国家发布“独生子女”政策的消息传出后,许多符合政策的家庭都松了一口气,因为这个孩子可以有一个伴侣。然而,许多低收入家庭又开始担心了。最实际的问题是经济问题。在网上抚养一个孩子要花费100多万元,这对许多家庭来说是一个巨大的经济负担。尽管不同城市的抚养孩子的费用差别很大,但根据年中的“中国十大城市生育费用排行榜”数据,杭州的抚养孩子的费用高达183.5万元。虽然对普通工人阶级来说可能不高,但估计至少要花费几十万元。

“独生子女”政策已经宣布,股票市场上出现了一波有关概念股的投机浪潮,但来得快去得也快。“独生子女”政策会给股市带来短期投机还是长期投资机会?对于有第二个孩子的家庭来说,家庭的负担无疑会增加,那么如何调整家庭的保障计划呢?此外,抚养两个孩子也将面临家庭责任财政支出的增长期。如何通过合理的投资和财务规划来缓解家庭的财务压力,也是许多想要第二个孩子的父母最关心的话题。因此,本期我们邀请证券公司、保险公司和银行的财务经理共同为大家提建议。

如果你有什么好的财务建议,或者你在财务管理方面有自己独特的想法,请发邮件到jrzblw

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投资“独生子女”概念股要把握细分机会

李青:“独生子女”政策按时出台后,股市迎来了一波“二孩”概念股的疯狂炒作。在丰富的市场投资者协会下,出现了钢琴股票持续交易的“奇观”,这表明最初的“第二胎概念股”纯粹是一种短期市场投机。这种急功近利的渴望当然不是基于“一胎化”政策会给相关行业带来市场和业绩增长的前提,而是基于主要力量的短期讲故事和自我帮助。当然,“独生子女”政策的出台,毕竟会对细分行业构成一定的积极因素,但要体现出来还需要很长的时间,积极效益的程度会相差很大。

首先,即使“一胎化”政策得以全面实施,新生婴儿的年增长率仍将在10%左右,婴儿市场的消费也将增长10%。这仍是上限,与之前市场冲动的表现不符。此外,“一胎化”政策的自由化将逐步进行。因此,婴儿消费的增长不如对市场冲动的理解好,而是一个中长期的渐进增长过程。

从行业子行业的角度来看,好处是不同的。耐用消费品,如婴儿车、婴儿床、玩具等。可以重复使用而不会增加太多。第一个孩子的一些衣服也可以重复使用。至于市场上炒得沸沸扬扬的钢琴,那是毫无意义的。相对而言,那些消费品和一次性产品将真正带来消费的增长,如奶粉和尿布等。这将为分部门带来一定的增长,可以得到适当的重视。同时,作为一个中期政策受益机会,我们可以关注婴儿软消费的增长,如婴儿教育援助、医药和婴儿医疗企业等。这些问题值得中期和长期关注。

在给孩子投保前增加父母保护。

宋明华:独生子女政策的实施会增加抚养孩子的成本。但是对父母来说,孩子的健康成长和良好的教育是他们最大的愿望。目前,许多想要第二个孩子的家庭并不贫困。他们中的许多人都有轿车,他们配偶的收入也不低。然而,第二个孩子的到来肯定会影响目前的生活水平。不仅如此,从长远来看,儿童教育基金是一项巨大的支出。

在正常情况下,一般的保险分配原则是:在夫妻双方都有完整的社会保障的情况下,商业保险的年保费应占总收入的5%-15%

首先,大多数家长也认为孩子的抵抗力差,遇到淘气的“熊海子”更是不可避免,所以意外保险应该是首选。目前,保险合同意外保险在市场上被广泛选择。年保费约为200-400元,保险可每年自动续保。医疗费用补偿保险也是新生儿保险的一种。这种纯保证类型更适合婴儿。

其次,许多家庭也考虑重疾病保险。还有两种保险:第一种是终身保险。然而,普通家庭购买这种保险没有什么意义。由于儿童中只有十几种主要疾病,终身严重疾病保险覆盖的帕金森病和阿尔茨海默病等成人疾病对儿童没有意义。二是大病保险,覆盖面10-20万元,年缴费100-150元左右。这种保险更适合普通工薪家庭。

最后,还有教育类型的商业保险。建议购买特殊教育基金,以节省儿童的教育计划。专项资金应专门用于儿童的学前教育和婚姻。不建议购买一些保证达到60或80岁的分红产品。这是本末倒置。将有限的资金分散到几十年后是没有意义的。

通过资金的固定投资增加中长期资本收益

陈凌云:抚养孩子的成本主要集中在随着孩子年龄的增长而逐渐增加的教育费用上,而孩子教育费用的储备是一个长期的过程。家长可以根据自己的风险承受能力,合理地将家庭剩余资金分配到中长期资产中,提高投资收益。

对于低风险承受能力的父母,他们可以选择固定收益和低风险的投资资产,如银行存款、国债、银行理财和债券基金,以获得相对稳定的回报。对于风险承受能力相对较高的父母,他们也可以将部分剩余资金投资于中高风险资产,如混合基金、股票基金、股票、贵金属等。抓住中长期投资机会。在投资过程中,我们应该牢记分散投资的原则,不要把所有的资金都放在一个篮子里。

对于中长期投资,基金的固定投资是一个好方法。抚养一个孩子至少需要15-20年和15-20年的精力。第二个孩子通常会让你的心理退休年龄推迟几年。两个孩子之间的年龄差异也要求我们为第二个孩子使用特殊的数量,这是一个长期的问题。同样,教育费用的准备也是一个长期问题。对于如此长的投资期来说,选择基金是一个不错的方法。简单地购买、持有并创造奇迹是非常不可能的。我建议设计一个三年期固定投资持有计划,从收入中逐步积累未来的支出。每个月都会有三到七只基金被安排投资,涵盖大盘股指数、中盘股指数、消费行业、能源行业等。根据儿童幼儿园、小学、中学和大学的成本特点安排大约三年的资金和现金流计划。

当然,波动大的a股仅仅投资和持有是不够的。根据儿童不同的学龄阶段安排一个复习和调整期是非常重要的。重要的是设定三年期限,保持“长流水”的小目标财务管理方法不变,形成月度小投资的长期投资计划。同时,不要忘记进行投资组合配置。最好请一位专业的理财规划师根据家庭情况做出合理安排。

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